財經觀點／金融業打亞洲盃4條件普華國際財顧執行董事 劉博文

根據IMF預估，亞洲新興市場GDP每年將以近8%的速度成長，預估到了2020年將占全球GDP總額的25%，亞洲區域發展前景長期看好。

金融業打亞洲盃必須要有長期耕耘的準備，包括資源與心態都要到位，集中資源、深入了解市場、選定利基市場，並有按部就班的執行紀律。

能夠在主要的亞洲市場皆有布局、且在幾個選定的「關鍵市場」中取得「顯著」的地位，是入圍亞洲盃大聯盟必備條件，而要先是台灣盃的贏家，才有可能是亞洲盃的選手。畢竟台灣金融市場仍過於分散且本土化，資本與人才累積的速度和規模都相對吃力。

也並非每家機構皆適合打亞洲盃大聯盟，這是一條漫漫長路，目前各國領先者都是歷經數十年的經營才有今天的光景。要逐鹿戰場，組織、資金、人才與能力四大條件缺一不可。

以星展銀行為例，每年在IT方面投資超過8億元星幣，資金與經濟規模不足的機構是難以負荷的。在組織方面，要打亞洲盃的機構，必須建立國際化的治理架構，平衡總部與各地方間的權力，建立內控管理制度及IT平台，知道哪些要建立區域整合平台、哪些要做地區授權。在人才方面，則必須養成國際化管理人材庫，並能吸納與培育各國在地人材，為長期抗戰準備。

在市場與產品策略方面，亞洲區域金融的特性是各國環境與特性差異很大，很難用同一套管理與產品策略通行於不同市場，各地文化及市場環境都不同，各國本土機構的強弱也不一樣。因應亞洲各地區的差異性，要打亞洲盃必須對當地市場有深度瞭解，並具有能因地制宜創新商品的開發能力。

要登上亞洲盃的舞台，併購是必然的途徑，不可能避免，否則就無法在關鍵市場建立顯著的地位。以DBS與MAY Bank為例，過去20年基本上就是一部併購史，且收購完成後不能放著不變，對於非核心的事業要能夠「fix it or exit it」，才能集中有限資源在專注發展的領域。

此外，打亞洲盃也不能不看中國市場，中國市場短期波動難免、但長期趨勢不變。中國市場規模龐大，為亞洲區域銀行兵家必爭之地，只要取得某省或區域市場地位即掌握龐大商機。

（劉博文口述/原刊載於聯合報 2015-10-31 記者沈婉玉整理）

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