跨界與轉型 台灣金融業的關鍵下一步資誠聯合會計師事務所
文/資誠聯合會計師事務所
資誠聯合會計師事務所於2015年10月27日在台北W飯店舉辦「資誠台灣金融業論壇」，公布《資誠2015台灣金融業企業領袖調查報告》及探討金融業打亞洲盃可能的策略，並邀請東吳大學講座教授顏慶章博士發表「區域經貿整合對台灣金融業的機會與挑戰」專題演講，會中並進行「金融業的跨界與轉型之道」專題座談，現場吸引逾140位金融業企業領袖及高階主管參加。
資誠聯合會計師事務所所長張明輝表示，資誠秉持「營造社會誠信、解決重要問題」的使命，每年依據PwC全球規範進行台灣企業領袖調查，透過深度訪談和問卷調查來探討企業領袖的思維及管理策略。今年是資誠首次特別針對金融業進行企業領袖調查，訪談了台灣11位傑出金融業領袖並同時參考PwC的全球觀點，出具了《資誠2015台灣金融業企業領袖調查報告》，期望能協助台灣金融業把握亞洲盃的契機，並實現數位科技轉型，以打造永續成長的競爭力。
協辦單位臺大EMBA校友基金會副董事長、同時也是資誠聯合會計師事務所副所長暨策略長吳德豐指出，在今年上半年公布的《2015資誠台灣企業領袖調查報告》中發現，多數CEO為迎接新時代來臨，採取「Double T」之取向，也就是跨界(Transboundary )及轉型(Transformation)，「跨界」是指企業在邊界融解的新局勢中，運用自身的核心能力，尋求本業以外的跨產業合作；「轉型」則是企業藉數位化浪潮之勢，改變企業並增加價值， 驅動企業的轉型。這樣的「Double T」趨勢，不只在科技業或其他產業中逐漸受到注目，在金融產業中也越來越明顯。
金管會副主委黃天牧致詞時表示，金管會目前也朝向「Double T」也就是「跨界」與「轉型」的方向前進。在跨界方面，越來越強化「跨國界」、「跨通路」及「跨行業」；在轉型方面，重視的六個面向包括策略、架構、風險管理及法規遵循、人才、文化及CSR與公司治理。除了「Double T」外，黃天牧在會中也提出第三個T，也就是Transcendence，他期許金融業在跨界與轉型後，能夠朝向「全面進化」的道路邁進。
資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺指出，金融業是台灣未來經濟成長非常重要的一環。然而，在區域經貿整合的趨勢下，台灣金融業對外面臨國際化的壓力越來越大，而對內一直以來也面臨overbanking的困境。吳偉臺建議，台灣金融業必須確實把握亞洲盃的契機，積極拓展海外市場，並乘著金融3.0的浪潮，運用數位科技來轉型，同時強化風險管理及主動遵循法規，打造全方位的金融人才，並創造共好的企業社會責任。
傳統上，對於區域經貿協議的討論大都聚焦在實體貨物貿易。但資誠認為，此議題對於台灣金融業和服務業的影響也非常大。因此，本次論壇特別邀請曾任財政部長及我國駐WTO首任大使、東吳大學講座教授顏慶章博士進行專題演講。顏慶章指出，今年10月5日完成簽署的TPP （泛太平洋夥伴協議），在美國的帶領下，共有12個國家加入，整合規模僅次於歐盟，是相當重大的經濟整合，對台灣金融業將造成很大的影響，也期待各界持續研究TPP帶來的效益。
打亞洲盃的議題成為金融業注目焦點，普華國際財顧執行董事劉博文在會中表示，並非人人皆適合打亞洲盃，這是一條漫漫長路，目前的領先者都是歷經數十年的經營才有今天的光景。劉博文強調，要逐鹿亞洲盃，組織、資金、人才與能力四大條件缺一不可。此外，要登上亞洲盃的舞台，併購是必然的途徑，否則就無法在關鍵市場建立顯著的地位。他建議台灣金融業必須集中資源、深入了解市場、選定利基市場，要有長期耕秐的準備，以及按部就班的執行紀律。
在「金融業的跨界與轉型之道」專題座談中，由資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長李潤之擔任主持人，與談人為玉山金控總經理黃男州、保險事業發展中心總經理梁正德、日本SBI集團駐台代表長谷川義晃及資誠企管顧問執行董事林瓊瀛。
李潤之指出，今年接受資誠深度訪談的台灣金融業領袖大多肯定亞洲盃的政策，認為金融業應該要建立強而有力的台灣品牌，在亞洲甚至在世界的舞台上發光發熱。不過，目前台灣金融機構的規模較小且家數過多，須以金融整併或擴充資本額等方式來增加實力，才能打贏亞洲盃的戰役。
談到經營亞洲市場的策略，黃男州認為，金融業進入海外市場必須思考本身的優勢及利基，選擇不同的進入方式，包括分行、子行或併購等。面對不同的國家及市場，採取靈活的彈性策略及有效的母行支援，才是經營海外的成功關鍵。另外，培育人才也是打好亞洲盃的重要策略，企業可外派制度擴大海外人才庫，並考慮海外業務的短中長期發展，從第一專長的培養到多元的工作輪調，兼顧同仁未來職涯發展外派，就會成為延伸組織力量的重要策略。
至於如何打造全方位的金融人才，林瓊瀛認為，在邁向區域型金融機構與面對Bank3.0數位服務的潮流趨勢下，台灣金融產業在人才管理與發展的因應對策，需建立完整的發展藍圖，如訓練計畫與輪調機制等，以期台灣人才除了本身專業知識外，也持續提升外語能力、培養國際觀與跨國管理的經驗，發展其他領域的跨界專業，成為具備「跨界力」與「專業力」的全方位T型人才；同時，建立良好的在地人才延攬機制，提高在地人才對企業目標的認同度，強化台灣金融產業在地化的競爭優勢。
在金融科技的創新應用上，梁正德表示，分享經濟、物聯網與行動載具將使得風險樣貎改變，傳統保險商品必須轉型，從Product-Driven轉變為Customer-Driven，費率精算與承保端都需要配合保險大數據資料庫進行調整。另外，跨領域的資料結合與分析、數位科技進行風險分散與移轉，以及理賠方面導入數位科技等議題，都是保險業透過數位科技進行轉型的可能方向。
長期耕耘網路金融的長谷川義晃表示，從日本企業的角度來看，比起中國大陸或其他開發中國家，台灣的環境和整體架構較適合Netbanking，可做為亞洲的發展重心，因此，對外資企業來說，在台灣發展Netbanking是一個好的選擇。
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